｢若い皆さんはオルカン一択ですよ｣は本当か? 《家計の資産分散》を考えるときに押さえておくべき10の切り口 | 政治・経済・投資 | 東洋経済オンライン

最近、「若い人たちは『オール・カントリー・ファンド』（通称オルカン）に投資しておけば間違いない！」なんて話をよく耳にしませんか？ これは、世界中の株式や債券に幅広く分散投資できる投資信託のこと。例えば、アメリカの有名な企業の株や、ヨーロッパの会社の株、さらには新興国の株など、世界中の色々なものに少しずつお金を振り分けるイメージです。

確かに、オルカンは一度にたくさんの国や地域に投資できるので、リスクを抑えながら資産を増やせる可能性があり、特に投資初心者や忙しい人にとっては魅力的な選択肢と言えるでしょう。国の制度であるNISA（少額投資非課税制度）でも、これらのファンドが人気を集めています。

でも、本当に「オルカン一択」で大丈夫なのでしょうか？ この記事では、いくつかの見落としがちな点に光を当てています。 まず、NISAの制度上、選べる投資信託には限りがあるということ。 そして、本来、資産を増やすためには、オルカンのような「全世界型」だけでなく、もっと色々な種類の資産に分けて投資する「多様な分散投資」が大切だという視点も忘れてはいけません。

例えば、オルカンとは別に、日本国内の株式に投資するファンドや、不動産に投資するファンド、あるいは金のような商品に投資するファンドなど、様々な種類があります。これらの資産は、それぞれ値動きの仕方が違うので、組み合わせることで、さらにリスクを抑えたり、違う局面で利益を狙ったりすることが期待できます。

また、リスクの高い投資（例えば、特定の国の成長が期待できる株に集中投資するなど）を、どのタイミングで、どのくらいの割合で取り入れるかということも、資産形成においては重要なポイントです。若いうちは、多少リスクを取ってでも、より大きなリターンを目指すという考え方もありますし、将来のライフイベント（結婚、住宅購入など）に合わせて、リスクの取り方を変えていく必要もあるでしょう。

「オルカン一択」という言葉は、手軽さや分かりやすさから注目を集めていますが、それが本当に自分自身の将来の資産形成にとってベストな道なのか、一度立ち止まって考えてみることも大切だ、というメッセージが込められているようです。自分の目標やリスク許容度に合わせて、色々な投資の選択肢を理解し、賢く資産を分散させていくことが、将来の安心につながるのかもしれませんね。