預貸率が高い地銀ランキング【全95行】3位長崎銀行、2位北九州銀行、1位は？高預貸率の単独行に迫る“融資余力の限界” - 金融インサイド

最近、ニュースで「預貸率（よたいりつ）」という言葉を耳にする機会が増えたかもしれません。これは、銀行が預かったお金（預金）のうち、どれくらいを企業や個人にお金を貸し出す（融資）ために使っているかを示す割合のことです。金利がほとんどゼロだった時代、つまり「マイナス金利時代」には、この預貸率が高いほど「預金をうまく活用して、しっかりお金を貸し出せている優良な銀行だね！」と評価されることがありました。銀行としては、預かったお金をただ持っているだけでは増えませんから、それを元手に貸し出しをして利ざやを稼ぐのが主なビジネスモデルです。だから、預金が集まっても、それをきちんと貸し出しに回せている銀行は、経営がしっかりしていると見られていたのです。

ところが、最近の状況は少し変わってきています。金利が上がり始めた「金利のある世界」では、預貸率の高さは、必ずしも良いことばかりを意味しなくなってきました。むしろ、「あれ？もしかして、この銀行、預金があまり集まらなくて、貸し出せるお金がもうほとんどないんじゃない？」とか、「もうこれ以上、積極的に貸し出す余力が限界に近いのでは？」といった見方も出てきているのです。銀行の経営者たちも、この預貸率の「天井」や、それが意味することについて、説明を求められる場面が増えているようです。投資家などから「預金がそんなに増えない中で、どうやって貸し出しを増やしていくんですか？」とか、「これ以上貸し出しを増やすのは難しいのでは？」といった質問が、IR（投資家向け説明会）などで相次いでいるというから驚きです。

さらに、この預貸率の水準は、地方銀行同士が合併したり経営統合したりする「再編」の行方にも影響を与える可能性があるという指摘もあります。預金を集める力が弱く、貸し出し余力も少なくなってきている銀行は、単独で生き残っていくのが難しくなるかもしれません。そうなると、他の銀行と一緒になる、という選択肢が現実味を帯びてくるというわけです。預金と貸出金のバランスを見るこの「預貸率」、これからの地銀の動向を読み解く上で、ますます目が離せない指標になりそうです。