Klarna、BNPL（後払い）を超えた最新の試みで米銀行免許を申請

「後で支払う（Buy Now, Pay Later、以下BNPL）」というサービスで日本でもよく見かけるようになった、スウェーデン発のフィンテック企業「Klarna（クラルナ）」が、アメリカで銀行の免許を取ろうとしている、というニュースが入ってきました。

BNPLというのは、例えばネットショッピングで欲しいものがあっても、すぐにはお金がなくても、いったんお店が立て替えてくれて、消費者は後で分割で支払える、という仕組みです。スマホアプリなどで簡単に利用できるので、若い世代を中心に人気を集めています。

Klarnaも、まさにこのBNPLサービスで急成長してきた会社の一つです。ところが、今回の動きは、単に「後で払わせる」というサービスを超えて、もっと本格的な金融サービスに進出しようとしていることを示しています。

なぜ、Klarnaは銀行免許の取得を目指すのでしょうか？それは、フィンテック企業が、これまで銀行だけができていたような、より幅広い金融サービスを提供できるようになるための、いわば「王道」だからです。

銀行になると、預金を受け入れたり、ローンを組んだり、クレジットカードを発行したりと、できることが格段に増えます。Klarnaとしては、BNPLで培った顧客基盤やテクノロジーを活かして、もっと多くの金融ニーズに応えたい、と考えているのでしょう。例えば、普通預金口座を提供したり、より有利な条件でローンを組めるようにしたり、といったサービスが考えられます。

また、最近は仮想通貨（暗号資産）関連の企業も、伝統的な銀行システムとの連携を深めたり、自ら銀行免許を取得しようとしたりする動きが見られます。Klarnaの今回の申請も、こうした「フィンテック企業が伝統的な金融の世界に本格参入する」という大きな流れの一つと言えそうです。銀行免許を持つことで、より信頼性が高まり、既存の銀行との競争や連携もしやすくなるというメリットもあります。